Nieuws

“De SNS Bank stopt met het verstrekken van een hypotheek waarbij adviseur en klant samen tekenen voor de inkomensgegevens. De bank gaat de inkomensgegevens van de klant weer zelf beoordelen”. Het is slechts één van de vele voorbeelden waarmee duidelijk wordt dat banken steeds minder aan het ‘toeval’ willen overlaten. Waar de overheid banken extra garanties geeft in een poging de economie draaiende te houden,  houden de banken zelf de lijnen kort uit eigenbehoud. De woningkoper wordt hier uiteindelijk de dupe van; niet het effect dus dat de overheid met de garanties voor ogen had.

Adviseurs die samenwerken met de SNS-bank hadden tot december de mogelijkheid om in bepaalde gevallen zelf de inkomensgegevens van de klant te toetsen. Deze werkwijze was gestoeld op wederzijds vertrouwen tussen adviseur en bank. SNS trekt deze mogelijkheid nu in met als gevolg dat regelmatig vertraging op zal treden in het aankoopproces. De adviseur moet de inkomensgegevens van de klant, zoals loonstrookjes of accountantsverklaringen, naar de bank sturen en deze moet zijn goedkeuring naar de adviseur communiceren. Extra vertraging dus.

Banken willen extra zekerheid
Ook andere zekerheidsmaatregelen zorgen voor vertraging bij de koop van de woning en dus voor onzekerheid bij de koper. Zo komt het regelmatig voor dat bij mensen in loondienst het loonstrookje op zichzelf onvoldoende informatie is. “Op het moment dat een aankoop afgerond lijkt te zijn, komt een bank onverwacht met het verzoek om inzicht te krijgen in de te verwachten loonontwikkeling van de koper. Inzage in het CAO- of arbeidscontract wordt zelfs gevraagd”, aldus een financieel adviseur uit Oisterwijk. Opnieuw onzekerheid bij de koper dus, op het moment dat de aankoop eigenlijk reeds leek te zijn afgerond.

De bezorgdheid van de banken is voor een klein gedeelte te begrijpen. Immers: het aantal gedwongen verkopen zal de aankomende jaren verdubbelen tot verdriedubbelen conform berekeningen van het Waarborgfonds Eigen Woning. Anderzijds is het de vraag of deze banken niet doorslaan in hun eisen.

Minder hypotheek mogelijk
Eerder werd al bekend dat het percentage voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie in 2010 wordt verhoogd naar 0,55%. De woningkoper betaalt dus een hoger percentage voor exact dezelfde zekerheidsgarantie. Diverse bronnen spreken er op dit moment ook over dat de maximaal te verkrijgen hypotheek aankomend jaar verder zal afnemen. Afhankelijk van het rentepercentage en de hoogte van het inkomen, wordt op dit moment als regel genomen dat iemand 4,5 maal zijn inkomen kan lenen voor de aankoop van een woning. Het lijkt er op dit moment op dat dit in 2010 zal zakken naar 4,3 maal het inkomen.

Ontwikkelingen  zijn tegenstrijdig
Het oprekken van de NHG-grens naar € 350.000,- en de mogelijkheden rondom het verkrijgen van startersleningen en koopsubsidie staan haaks op de ontwikkelingen bij banken. Het lijkt erop dat de overheid onvoldoende druk legt op de banken om de door de overheid verstrekte garanties ook daadwerkelijk in het voordeel van de consument uit te laten vallen.

Niet te lang wachten met aankoop woning
De verwachting is dat de flexibiliteit van banken in de loop van 2010 verder zal afnemen. Wie zich wil oriënteren op de aankoop van een nieuwe woning, kan er daarom bij gebaat zijn om niet te lang met deze aankoop te wachten. Dit heeft niet alleen te maken met de financieringsmogelijkheden. Ook de huidige rentestand en riante onderhandelingpositie maken de huidige omstandigheden aantrekkelijk voor kopers.